البطاقات الائتمانية هي وسيلة دفع شائعة ومريحة في العصر الحديث، حيث تسمح للمستخدمين بالشراء عبر الإنترنت أو في المتاجر الحقيقية دون الحاجة إلى حمل النقود. وهناك عدة أنواع من البطاقات الائتمانية تختلف في مزاياها وعيوبها وشروطها ورسومها. ومن أشهر هذه الأنواع هما كارت فيزا و كارت ماستر كارد، واللذان يتنافسان في السوق العالمي للبطاقات الائتمانية. فما هي الفروقات بينهما؟ وما هي استخداماتهما ومزاياهما وعيوبهما؟ وأيهما يناسب احتياجاتك أكثر؟ في هذا الموضوع سنحاول الإجابة على هذه الأسئلة بشكل موضح ومقارن.
كارت فيزا و كارت ماستر كارد: ما هما؟
كارت فيزا و كارت ماستر كارد هما نوعان من البطاقات الائتمانية التي تعمل على شبكات دفع عالمية تربط بين البنوك والمؤسسات المالية والتجار والمستهلكين. وهما ليسا شركتين تصدران البطاقات الائتمانية بشكل مباشر، بل هما شركتان تقدمان خدمات وتقنيات تسهل عملية الدفع والتحويل والتحقق والتأمين بين الأطراف المعنية. ولذلك فإن البطاقات الائتمانية التي تحمل شعار كارت فيزا أو كارت ماستر كارد تصدر عن البنوك أو الشركات المالية الأخرى التي تحدد شروطها ورسومها وسقوفها الائتمانية ومكافآتها وغيرها من العوامل التي تختلف من بطاقة إلى أخرى.
كارت فيزا هي أكبر شبكة دفع في العالم من حيث عدد البطاقات النشطة وحجم العمليات، حيث يوجد أكثر من 3.4 مليار بطاقة فيزا في العالم، وتتم معالجة أكثر من 160 مليار عملية دفع سنوياً بقيمة تزيد عن 11 تريليون دولار أمريكي. وتأسست شركة فيزا في عام 1958 في الولايات المتحدة الأمريكية، ومقرها الرئيسي في كاليفورنيا. وتعمل في أكثر من 200 دولة ومنطقة، وتقبل في أكثر من 46 مليون نقطة بيع حول العالم.
كارت ماستر كارد هي ثاني أكبر شبكة دفع في العالم من حيث عدد البطاقات النشطة وحجم العمليات، حيث يوجد أكثر من 2.2 مليار بطاقة ماستر كارد في العالم، وتتم معالجة أكثر من 74 مليار عملية دفع سنوياً بقيمة تزيد عن 6 تريليون دولار أمريكي. وتأسست شركة ماستر كارد في عام 1966 في الولايات المتحدة الأمريكية، ومقرها الرئيسي في نيويورك. وتعمل في أكثر من 210 دولة ومنطقة، وتقبل في أكثر من 37 مليون نقطة بيع حول العالم.
الفروقات الرئيسية بين كارت فيزا و كارت ماستر كارد
على الرغم من أن كارت فيزا و كارت ماستر كارد يشتركان في العديد من الخصائص والمزايا، فإنهما يختلفان في بعض الجوانب التي قد تكون مهمة للمستخدمين. ومن هذه الفروقات:
- الامتيازات الخاصة: كل من كارت فيزا و كارت ماستر كارد يقدمان مستويات مختلفة من الامتيازات الخاصة للمستخدمين، والتي تتضمن خدمات مثل الحماية من الاحتيال، والتأمين على السفر، والخصومات على الفنادق والمطاعم والتسوق وغيرها. وتختلف هذه الامتيازات حسب نوع البطاقة والبنك المصدر والدولة التي يتم استخدامها فيها. وعموماً، تقدم كارت فيزا ثلاثة مستويات من الامتيازات هي: فيزا كلاسيك، وفيزا جولد، وفيزا بلاتينيوم. وتقدم كارت ماستر كارد أربعة مستويات من الامتيازات هي: ماستر كارد ستاندرد، وماستر كارد جولد، وماستر كارد بلاتينيوم، وماستر كارد وورلد. ويمكن للمستخدمين مقارنة الامتيازات المتاحة لكل مستوى على مواقع الشركتين الرسمية.
- السقوف الائتمانية: السقف الائتماني هو المبلغ الأقصى الذي يمكن للمستخدم أن ينفقه على البطاقة الائتمانية خلال فترة معينة، والذي يحدده البنك المصدر بناءً على معلومات المستخدم وتاريخه الائتماني وقدرته على السداد. وعموماً، تمنح كارت فيزا سقوف ائتمانية أعلى من كارت ماستر كارد، خاصة للمستويات الأعلى من الامتيازات. ولكن هذا يعتمد أيضاً على البنك المصدر والدولة التي يتم استخدام البطاقة فيها. ويمكن للمستخدمين التحقق من سقوفهم الائتمانية عن طريق الاتصال بالبنك أو الاطلاع على كشوفاتهم الشهرية.
مزايا وعيوب كارت فيزا و كارت ماستر كارد
كل من كارت فيزا و كارت ماستر كارد لهما مزايا وعيوب يجب مراعاتها عند اختيار البطاقة الائتمانية المناسبة لك. ومن هذه المزايا والعيوب:
- مزايا كارت فيزا: كارت فيزا تتميز بأنها أكثر انتشاراً وقبولاً في العالم، وبأنها توفر سقوف ائتمانية أعلى وامتيازات أكثر للمستخدمين، وبأنها تدعم خدمة الدفع والسحب من الباي بال، والذي يسهل عملية الدفع عبر الإنترنت، وبأنها تقدم تأميناً على السيارات المستأجرة في بعض الدول.
- عيوب كارت فيزا: كارت فيزا تعاني من أنها تفرض رسوماً أعلى على العمليات الدولية وتحويلات العملات، وبأنها تقدم مكافآت أقل من كارت ماستر كارد في بعض الحالات، وبأنها تتطلب شروطاً أكثر صرامة للحصول على البطاقة والاحتفاظ بها.
- مزايا كارت ماستر كارد: كارت ماستر كارد تتميز بأنها تفرض رسوماً أقل على العمليات الدولية وتحويلات العملات، وبأنها تقدم مكافآت أكثر من كارت فيزا في بعض الحالات، وبأنها توفر خدمة "ماستر كارد سيكيور كود" والتي تزيد من الأمان عند الدفع عبر الإنترنت، وبأنها تقدم تأميناً على السفر في بعض الدول.
- عيوب كارت ماستر كارد: كارت ماستر كارد تعاني من أنها أقل انتشاراً وقبولاً من كارت فيزا في العالم، وبأنها توفر سقوف ائتمانية أقل وامتيازات أقل للمستخدمين، وبأنها لا تدعم خدمة السحب من الباي بال ويقبلها البايبال للدفع فقط ، وبأنها لا تقدم تأميناً على السيارات المستأجرة في بعض الدول.
أيهما أفضل الفيزا أو الماستر كارد؟ الحالات التي تناسب استخدام كارت فيزا و كارت ماستر كارد
لا يوجد إجابة واحدة صحيحة على سؤال أي بطاقة ائتمانية تناسب احتياجاتك أكثر، فهذا يعتمد على عوامل مختلفة مثل البنك المصدر والدولة التي تعيش فيها ونوع العمليات التي تقوم بها والميزانية التي تتوفر عليها والمكافآت التي ترغب في الحصول عليها. ولكن بشكل عام، يمكنك اتباع بعض النصائح التالية:
- اختر كارت فيزا إذا كنت تسافر كثيراً إلى دول مختلفة وتحتاج إلى بطاقة تقبل في أغلب الأماكن، وإذا كنت ترغب في الحصول على سقف ائتماني أعلى وامتيازات أكثر، وإذا كنت تستخدم خدمة الباي بال بشكل متكرر للسحب، وإذا كنت تستأجر سيارات في بعض الدول.
- اختر كارت ماستر كارد إذا كنت تقوم بعمليات دولية أو تحويلات عملات بشكل متكرر وتريد توفير الرسوم، وإذا كنت ترغب في الحصول على مكافآت أكثر في بعض الحالات، وإذا كنت تهتم بالأمان عند الدفع عبر الإنترنت، يمكن ربطها مع البايبال للدفع، وإذا كنت تسافر إلى دول توفر تأميناً على السفر.
نصائح عامة عند استخدام البطاقات الائتمانية
بغض النظر عن نوع البطاقة الائتمانية التي تختارها، فهناك بعض النصائح العامة التي يجب اتباعها عند استخدام البطاقات الائتمانية بشكل آمن ومسؤول وذكي. ومن هذه النصائح:
- قارن بين العروض المختلفة التي تقدمها البنوك والشركات المالية واختر البطاقة التي تناسب احتياجاتك وميزانيتك وتوفر لك أفضل شروط ورسوم ومكافآت.
- اقرأ العقد جيداً قبل التوقيع عليه وتأكد من فهم جميع البنود والالتزامات والحقوق والواجبات المتعلقة بالبطاقة الائتمانية.
- احتفظ بالبطاقة الائتمانية في مكان آمن ولا تفقد السيطرة عليها أو تسمح لأي شخص آخر بالاستفادة منها أو تكشف عن رقمها أو رمزها السري أو أي معلومات حساسة أخرى.
- استخدم البطاقة الائتمانية بشكل معقول وضمن قدراتك المالية ولا تنفق أكثر من حاجتك أو من سقفك الائتماني، وحاول دفع الرصيد كاملاً في كل شهر أو على الأقل دفع الحد الأدنى المطلوب لتجنب الفوائد والغرامات والتأثير السلبي على تقييمك الائتماني. وإذا واجهت أي صعوبات في السداد أو تراكم الديون، فلا تتردد في الاتصال بالبنك أو الشركة المالية والتفاوض معهم على خطة سداد مناسبة تخفف عنك العبء وتحافظ على سمعتك المالية.
